Planificarea financiară pentru pensionare este o provocare majoră, mai ales într-o perioadă în care inflația poate submina toate calculele. Mulți pensionari se confruntă cu realitatea că economiile pe care le considerau suficiente nu mai acoperă cheltuielile crescute.
Un exemplu ilustrativ este cel al unei femei din SUA care, la 90 de ani, a descoperit că pensia și economiile sale nu îi mai permit să facă față cheltuielilor medicale și ale zilnice. Cu toate că avea un venit lunar de aproape 3.000 de dolari și 50.000 de dolari economisiți, costurile crescute, în special cele medicale, au făcut ca banii să nu mai fie suficienți.
Cât avem nevoie pentru o pensie confortabilă?
Modelele tradiționale de planificare financiară sugerează că ar fi necesar aproximativ 80% din ultimul salariu pentru a menține același nivel de trai. Dar această estimare nu ține întotdeauna cont de scăderea naturală a cheltuielilor la vârsta înaintată.
Studii recente arată că, pe măsură ce îmbătrânim, cheltuielile noastre scad. O persoană de 75 de ani cheltuiește, în medie, cu 50% mai puțin decât una între 45 și 54 de ani. Reducerea apare în diverse categorii, de la alimentație și transport până la divertisment.
Totuși, inflația poate anula aceste beneficii. O creștere anuală de 3% a prețurilor înseamnă că, în 24 de ani, suma necesară pentru același nivel de trai se dublează. Dacă inflația este de 6%, banii se devalorizează și mai rapid – necesarul financiar se dublează la fiecare 12 ani.
Speranța de viață și riscul financiar
Nimeni nu poate ști exact cât va trăi după pensionare. În România, speranța de viață la 65 de ani este de aproximativ 17 ani, dar aceasta variază în funcție de sănătate și factori genetici. Unii pot trăi până la 100 de ani, alții pot avea nevoie de fonduri suplimentare pentru cheltuieli medicale crescute.
Deși statisticile arată că pensionarii cheltuiesc mai puțin pe măsură ce îmbătrânesc, riscul inflației și al cheltuielilor neprevăzute rămân amenințări majore. Prin urmare, cea mai bună strategie este să economisim mai mult decât estimăm că vom avea nevoie și să ne adaptăm planurile la evoluția economică.
În concluzie, pensia nu este doar despre suma pe care o avem acum, ci și despre cum îi vom gestiona puterea de cumpărare pe termen lung. Inflația poate transforma o pensie aparent confortabilă într-una insuficientă, motiv pentru care este esențial să ne pregătim din timp pentru orice scenariu.
