Românii care dețin fonduri de pensii private, fie obligatorii (Pilonul II), fie facultative (Pilonul III), se confruntă cu modificări semnificative privind modul în care își vor putea accesa economiile la momentul pensionării. Conform unui proiect de lege aprobat recent, cei care optează să retragă o sumă forfetară se vor confrunta cu impozite și taxe substanțiale, în timp ce eșalonarea plăților pe termen lung aduce beneficii financiare clare.
O persoană care alege să retragă 30% din suma acumulată va plăti contribuția de asigurări sociale de sănătate (CASS) de 10% pentru sumele ce depășesc 3.000 de lei, urmată de impozitul pe câștigul de capital. În practică, această impozitare poate duce la o pierdere de aproximativ 12-13% din valoarea totală retrasă. Spre exemplu, pentru un cont de 100.000 de lei, retragerea a 30.000 de lei implică plata taxelor, iar restul de 70.000 de lei va fi eșalonat lunar pe o perioadă de 8 ani.
Alternativa cea mai avantajoasă rămâne eșalonarea integrală a sumei, fie pe o perioadă fixă de 8 ani, fie sub formă de pensie viageră. În acest caz, plățile lunare sub 3.000 de lei nu sunt impozitate, iar banii rămași în cont continuă să fie investiți, generând randamente suplimentare. Potrivit autorităților, randamentele pot varia între 20% și 50%, în funcție de perioada aleasă și de evoluția pieței.
Suma minimă necesară pentru a beneficia de o pensie privată lunară este stabilită la 12 indemnizații sociale de referință, adică 15.372 de lei la finele anului trecut. Dacă economiile sunt sub acest prag, ele vor fi plătite integral sau eșalonate pe maximum 12 luni.
În ceea ce privește moștenirea, banii din conturile de pensie privată se transmit urmașilor. În cazul plăților programate pe 8 ani, suma rămasă este plătită integral moștenitorilor. Pentru pensia viageră, există opțiuni care permit transferul sumei către un beneficiar sau continuarea plăților pentru o perioadă prestabilită. Dacă titularul nu are urmași, fondurile rămân în cont și pot fi revendicate ulterior, în cazul în care se identifică moștenitori.
Aceste reglementari fac parte din eforturile României de a se alinia standardelor internaționale și de a asigura sustenabilitatea sistemului de pensii.
